白糖生意如火如荼，咸陽城的經濟像脫韁的野馬一樣狂奔。
但凌哲很快發現一個問題：百姓手裡有錢了，除了消費，剩下的錢……都藏在家裡。
床底下、牆縫裡、灶臺邊，甚至有人把錢罐子埋在後院。
“這不行啊。”凌哲對李斯說，“錢不流通，等於廢鐵。而且藏在家裡不安全，容易被偷、被搶、被老鼠咬。”
李斯深有同感：“是啊，前幾天廷尉府還接到報案，說家裡藏的錢罐子被老鼠啃了，損失了上百秦元。那戶人家哭得……”
“所以我們需要一個‘儲蓄機制’。”凌哲拍板，“讓百姓把錢存到安全的地方，還能生利息。”
“生利息？”李斯一愣，“朝廷向百姓借錢，還要付利息？”
“不是朝廷借，是‘銀行’借。”凌哲解釋，“銀行把百姓存的錢，貸給需要資金的商人、工匠，收他們的利息，然後分一部分給存錢的百姓。這叫……資金融通。”
李斯聽得目瞪口呆：“這……這能行嗎？百姓願意把錢交給別人？”
“所以需要信用。”凌哲說，“銀行的信用，最好是朝廷背書。我們可以成立‘大秦皇家銀行’，陛下當名譽行長，朝廷出資擔保。百姓存錢，絕對安全。”
李斯皺眉思考：“那利息……定多少合適？”
“存錢利息低一點，比如年息3%；貸款利息高一點，比如年息6%。中間的差價，就是銀行的利潤。”凌哲早就想好了，“初期可以不賺錢，甚至貼錢，先把信用建立起來。”
李斯還是猶豫：“這事……風險太大了。萬一百姓擠兌，或者貸款收不回來……”
“所以要有準備金制度。”凌哲繼續科普，“銀行不能把所有存款都貸出去，要留一部分作為準備金，應對日常支取。另外，貸款要有抵押——房產、土地、貨物都可以。”
他越說越興奮：“銀行不僅能存錢貸款，還能發行‘銀票’——一種紙質的憑證，可以在全國各地的分行兌換成秦元。這樣商人做生意，就不用揹著沉重的錢幣到處跑了！”
李斯已經被這一連串的新概念砸暈了。
銀行、利息、貸款、準備金、銀票……
每一個詞他都似懂非懂，但聽著好像……很厲害的樣子。
“凌侯爺，”他苦笑，“您這些想法……都是從哪來的？”
凌哲面不改色：“夢裡，一個白鬍子老神仙教的。”
李斯：“……”
信你才怪！
但看著凌哲那自信的眼神，想想貨幣改革和白糖生意的成功，李斯還是決定賭一把。
“好吧，”他一咬牙，“我去跟陛下說！”
【位面直播間彈幕（僅凌哲可見）：
-“凌哥：我只是個社畜，為甚麼要搞金融體系？”
-“但設計得很完整！”
-“大秦銀行……金融革命。”
-“李斯：我是誰？我在哪？為甚麼要學這麼多新東西？”
-“凌哲：打工人的全能——沒錢？那就建立金融體系！”】
始皇帝聽了李斯的彙報，也懵了半天。
但他有一個優點：用人不疑，疑人不用。
既然凌哲之前的表現都那麼好，這次……應該也沒問題吧？
“準了。”始皇帝拍板，“但朕有個條件——銀行的名字，不能叫‘皇家銀行’，太俗。叫……‘大秦國家銀行’！”
“陛下聖明！”李斯趕緊拍馬屁。
於是，“大秦國家銀行”的籌建工作，正式啟動。
選址就在咸陽宮東側，原少府的一處官署。凌哲親自設計建築樣式：三層小樓，青磚灰瓦，門口立兩個石獅子（雖然秦朝還沒有石獅子的傳統，但凌哲說“鎮宅”，大家也就接受了）。
一樓是營業大廳，設存款、貸款、兌換三個視窗。
二樓是辦公區。
三樓是金庫——牆壁加厚，鐵門三道，二十四小時有衛兵把守。
銀行行長的人選，凌哲推薦了蕭何。
理由很充分：蕭何懂經濟（在爪哇管過財政），懂管理（在東南亞管過行政），而且為人謹慎，不會亂來。
始皇帝同意。
副行長的人選，凌哲卻出人意料地推薦了——道長。
“啥？！”道長自己都驚呆了，“貧道一個出家人，當甚麼副行長？！”
“道長，您聽我說。”凌哲耐心解釋，“銀行最重要的是信用。百姓信不信銀行，很大程度上取決於……玄學。”
道長：“……玄學？”
“對！”凌哲一本正經，“您想，百姓把錢存進銀行，最怕甚麼？怕錢沒了，怕銀行倒閉，怕朝廷賴賬。但如果銀行有個‘財神’坐鎮，天天給錢‘開光’，保佑財源廣進，百姓是不是就更放心了？”
道長捋著鬍鬚，若有所思：“好像……有點道理。”
“所以啊，”凌哲趁熱打鐵，“您就當銀行的‘吉祥物’，每天在銀行門口打打坐，念念經，給存錢的人發發‘財運符’。剩下的具體事務，讓蕭何去管。”
道長被說服了：“無量天尊~既然是為了天下蒼生，貧道……勉為其難吧。”
劉邦也想摻和，被凌哲一口回絕：“劉兄，您還是專心搞白糖生意吧。銀行這種精細活，不適合您。”
劉邦不服：“我怎麼就不適合了？我算術好著呢！”
“您算術是好，但您太能忽悠了。”凌哲毫不客氣，“萬一您跟客戶說‘存一百送五十’，銀行不得賠死？”
劉邦訕訕地走了。
一個月後，大秦國家銀行正式開業。
開業當天，場面盛大。
始皇帝親自題寫匾額，李斯主持剪綵，蕭何和道長穿著嶄新的官服（道長的官服是特製的，道袍樣式，但繡了金線），站在門口迎客。
銀行門口排起了長隊——不是來存錢的，是來看熱鬧的。
“聽說存錢給利息？”
“年息3%，存一百文，一年後多三文！”
“那要是存一千文，就多三十文？夠買一罐白糖了！”
“還能貸款？利息6%？我要開個豆腐坊，正缺本錢呢……”
百姓們議論紛紛，既好奇又謹慎。
凌哲早有準備。
他安排了“托兒”——幾個事先談好的商人，當場辦理業務。
第一個托兒是個布商，存了一千秦元，拿到一張精美的“存摺”（羊皮紙做的，蓋了銀行大印和道長的“財運符”印）。
第二個托兒是個木匠，申請貸款五百秦元，要用自己的木工作坊做抵押。蕭何親自稽核，當場批准。
流程透明，手續規範。
圍觀的百姓漸漸動心了。
“好像……挺靠譜的？”
“朝廷擔保，還有老神仙坐鎮……”
“我要不也存點？反正錢放家裡也不安全……”
終於，第一個真正的客戶出現了——一個賣菜的老漢，顫顫巍巍地拿出一個布包，裡面是攢了半輩子的兩百秦元。
“俺……俺存一年。”老漢說。
蕭何親自接待，清點錢幣，填寫存摺，蓋章，一氣呵成。
道長還給老漢發了張“財運符”：“老人家，此符隨身攜帶，保您財源廣進。”
老漢激動得連連作揖：“謝謝老神仙！謝謝老神仙！”
有了第一個，就有第二個、第三個……
一天下來，銀行收了五千多秦元的存款，批了八筆貸款。
開門紅！
【位面直播間彈幕：
-“凌哥：我只是個社畜，為甚麼要搞金融創新？”
-“但開業很成功！”
-“道長：我是誰？我在哪？為甚麼要當銀行吉祥物？”
-“第一個客戶……歷史性的時刻。”
-“凌哲：打工人的全能——沒錢？那就建立信用體系！”】
接下來的日子，大秦國家銀行的業務穩步增長。
存錢的人越來越多，貸款的人也越來越多。
咸陽城的商業更加活躍：有了貸款，小商人可以擴大經營，工匠可以改進工具，農民可以購買更好的種子……
經濟，進入了良性迴圈。
凌哲趁熱打鐵，開始推廣“銀票”。
第一批銀票設計得很精美：棉紙製作，水印防偽，正面印著“大秦國家銀行”，背面印著道長的“財運符”圖案。面額有十元、五十元、一百元三種。
商人出門做生意，不用再揹著沉重的錢幣，帶幾張輕便的銀票就行。到了外地，找當地的分行（正在籌建中）兌換成秦元即可。
方便、安全、快捷。
銀票很快流行起來。
甚至連朝廷發官員俸祿，也開始部分使用銀票。
金融體系，初步建立。
李斯現在看凌哲的眼神，已經不僅僅是崇拜，簡直是……敬畏了。
這凌侯爺，到底還有甚麼不會的？！
打仗、發明、經濟、金融……
“凌侯爺，”李斯小心翼翼地問，“您接下來……還想搞甚麼？”
凌哲想了想：“我想搞……義務教育。”
李斯：“……甚麼？”
“就是讓所有孩子，無論貧富，都能上學讀書。”凌哲解釋，“識文斷字，學習算術，瞭解歷史……這樣才能培養更多人才，支撐大秦的發展。”
李斯倒吸一口涼氣：“這……這得花多少錢啊？！”
“錢不是問題。”凌哲笑了，“銀行有了，經濟活了，稅收多了，義務教育……負擔得起。”
他頓了頓，又說：“而且，教育是長期投資。現在花錢，將來收穫的是無數的人才，無數的創新，無數的可能。”
李斯沉默了。
他第一次意識到，凌哲的目光，看得比他想象的還要遠。
“凌侯爺，”他鄭重行禮，“下官……全力支援。”
凌哲拍了拍他的肩膀：“李相，咱們一起，把大秦建設得更好。”
兩人相視一笑。
窗外，咸陽城的燈火，璀璨如星。
一個新的時代，正在這片古老的土地上，緩緩展開。
而凌哲，這個穿越而來的社畜，正站在時代的潮頭。
雖然累。
但值得。
“好了，”他伸了個懶腰，“金融體系搞定了，該繼續搞大炮了。”
他回到書房，攤開那張畫了一大半的大炮圖紙。
工作，永遠做不完。
但這次，他信心十足。
畢竟，有了錢，有了人才，有了制度……
還有甚麼搞不定的？
“加油，”他對自己說，“早點把大炮造出來，早點下班。”
雖然他知道，這個“早點”，可能又要好幾個月。
打工人的一天，結束了。
但金融家（誤）的征程，才剛剛開始。
【位面直播間彈幕：
-“凌哥：我只是個社畜，為甚麼要推動金融+教育革命？”
-“但乾得很起勁！”
-“義務教育……目光長遠。”
-“李斯：我是誰？我在哪？為甚麼要見證這麼多變革？”
-“凌哲：打工人的最高境界——讓整個文明向前邁進。”】